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行業動態

支付數據“金礦” 緩解企業融資痛點

文字:[大][中][小] 2019-6-5    瀏覽次數:93    

    隨著互聯網、信息技術的快速發展,支付的內涵也已經不再局限于經濟主體之間轉移資金,而是貫穿到經濟的“毛細血管”。新技術在深刻改變著支付服務方式、服務形態和服務效率的同時,支付積累的海量數據正在幫助解決當前實體經濟運行中的突出問題,促進實體經濟轉型升級。

  “截至2018年年末,我國網絡支付用戶規模達到6億人。新興支付服務覆蓋了網上購物、公共繳費、理財銷售以及各類實體店場景,構成了生活中新的‘水電煤’基礎服務。”中國支付清算協會執行副會長兼秘書長陳波在6月3日舉行的《中國支付清算發展報告(2019)》發布會暨支付科技服務實體經濟研討會上說。

  支付不僅方便了居民日常生活,通過科技賦能,“支付+”正在組合創新和帶動更多的新興產業發展。高度發達的網絡支付成為直播、知識付費、短視頻、外賣以及眾籌等創新業態的基礎支撐。第三方跨境支付的便利使得跨境電商、出境旅游、國際留學等跨境消費蓬勃生長。

  同時,隨著手機與社交、商務以及生活服務等高頻場景結合,支付可以隨時隨地被喚起,日益成為普及金融業務、推動普惠服務的重要推動力。據Visa大中華區總裁于雪莉介紹,目前全球已經有38億成年人擁有銀行或移動支付賬戶。2014年至2017年,利用數字化操作回款以及收款的開戶人在全球范圍的占比從67%上升到76%。這一組數據也恰恰說明,數字支付為普惠金融創造了“快車道”。

  支付能做的不僅僅是這些。“支付信息在前端的高密度采集和后端的低成本存儲開始形成數據‘金礦’。”中國銀聯董事長邵伏軍表示,通過提升大數據服務能力,不僅能更好地支撐支付業務運營、企業決策,還能推動產業發展、反哺實體經濟。

  具體來看,首先,支付積累的數據可以幫助實體企業提高經營效率。支付智能化讓商戶更好地了解行業的競爭狀況、消費者的潛在需求等,從而改進流程,創新產品和服務;其次,通過支付積累的海量數據,結合數據分析技術為企業畫像,能夠豐富企業的綜合信用內涵,幫助企業解決因為缺少抵押而導致的融資難題。

  據介紹,中國銀聯聯合合作伙伴對國內MIS商戶進行了移動支付改造,在吸引更多消費者的同時,有力提升了商戶數字化招商、陳列、營銷、決策能力。同時,銀聯已經運用自身積累的數據,聯合相關機構推出了商戶“流水貸”服務,與商業銀行共同發布了小微企業卡產品體系。

  守正才能出新。支付行業發展的核心問題,就是如何平衡好效率與安全的“蹺蹺板”。

  隨著監管力度逐漸加強,第三方支付在快速發展的同時,其格局也在悄然發生改變。《中國支付清算發展報告(2019)》指出,強監管的2018年,第三方支付行業的野蠻生長階段結束,行業向合規化的方向有序發展。據初步統計,2018年共發布10余份監管文件,開出百余張罰單,累計罰金是上一年罰金的近7倍。這都表明第三方支付牌照資源在行業整頓過程中配置逐步優化。合規化、嚴監管是第三方支付行業未來發展的必然趨勢。

  支付安全基礎越牢固,行為舉措越規范,創新的政策認同和市場空間就會越大。事實證明,嚴監管雖然會帶來短暫的行業陣痛,但卻會引導資源向合規合法、更有效率的細分領域聚集。受監管收緊影響,互聯網理財、消費金融等行業亂象得到遏制,行業規模明顯收縮。與此同時,頭部電商廠商經營情況明顯回暖,此外,游戲、教育、物流等行業表現超出預期,渠道下沉帶來了大量高質量的新增用戶。

  支付行業正處于大變革時期。不僅僅是第三方支付,平衡便捷性與安全性、實現支付科技創新規范發展是整個支付行業都需要思考的事情。

  對此,《報告》提出了規范支付清算市場發展和加強市場監管的可行路徑:一是加強新興支付工具建設和安全性建設,規范內部管理和用戶準入管理,加強用戶隱私信息保護;二是推進非現金結算工具的發展,增加經濟落后地區群體使用新興支付工具的意愿,提升農村金融機構支付手段;三是強化各監管部門之間的協調性,防止監管空白、監管套利,有效提高監管效率;四是加強支付市場監管的制度建設。

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