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回歸本源 聚焦主業 小銀行服務民營小微當有大作為

文字:[大][中][小] 2019-6-6    瀏覽次數:153    

    中小銀行是服務小微企業和普惠金融的主力軍,支持中小銀行的健康發展是我國金融供給側結構性改革的重要內容。

  數據表明,城商行和農村金融機構合計總資產規模低于5家大型商業銀行,但其小微企業貸款余額卻超過了大型商業銀行。2018年第四季度,銀行業金融機構總資產規模中,大型商業銀行總資產規模占比36.67%,股份制商業銀行、城商行和農村金融機構占比分別為17.53%、12.80%、12.89%。銀行金融機構用于小微企業的貸款余額為334923億元。其中,大型商業銀行貸款投放占比21.21%,股份制商業銀行、城商行和農村金融機構占比分別為18.10%、18.70%、20.79%。今年一季度,城商行和農村金融機構合計支持單戶授信總額1000萬元以下(含)小微企業貸款占比已經超過了50%。

  中小銀行正在積極發揮服務民營和小微企業的大作用。不少中小銀行將客戶群體精準定位于民營小微。如,云和農商銀行對公信貸客戶100%為小微企業;2018年,葫蘆島銀行民營和小微企業貸款總額達368.7億元,占全部貸款的77.5%。在專家看來,中小銀行與中小企業具有天然的相容性。

  交通銀行首席經濟學家連平認為,小型銀行的資本規模和經營區域有限,注定了其小資本、小資產、小范圍、小客戶、小業務的“五小”特征。但同時小型銀行具有明顯的“下沉”優勢,能夠較好地克服信息不對稱難題,進而提升風控水平。

  為提高中小銀行的服務力度,央行此前宣布自5月15日開始,將服務縣域的農商行存款準備金率從11%降到8%,分別于5月15日、6月17日和7月15日分三次實施到位。由此,我國存款準備金制度“三檔兩優”新框架將確立。據悉,約有1000家服務縣域的農商行可享受降準新政,此次降準釋放的資金將有效充實中小銀行的流動性。人民銀行副行長潘功勝表示,中國人民銀行將對中小銀行繼續執行較低的存款準備金率,擴大再貸款、再貼現等工具規模,鼓勵發行中小金融債券和資本補充債券,進一步提高中小銀行服務中小微企業的能力。

  值得注意的是,在服務實體經濟的道路上,也有部分中小銀行偏離主業,轉而通過大規模的同業、投資業務來實現利潤增長與規模擴張。據報道,2018年年報數據顯示,多家城商行的同業、投資業務資產規模明顯高于直接貸款規模,貸款比重不足總資產的40%。

  業內人士指出,同業、投資類業務規模的擴張的確給銀行帶來了顯著收益,同業、投資業務雖好,但由于高杠桿率、期限錯配和規避監管等問題所帶來的潛在流動性風險上升卻不得不防。

  近日,市場對于中小銀行流動性問題高度關注。監管部門相繼發聲,給市場吃下“定心丸”。央行、銀保監會在5月26日的答記者問中表示,將關注中小銀行流動性狀況,加強市場監測,推動中小銀行進一步完善公司治理。潘功勝近日指出,目前,我國金融市場運行平穩,中小銀行整體經營穩健,資本和撥備充足,流動性整體充裕,抵御風險的能力和盈利能力明顯增強。6月2日,中國人民銀行有關負責人表示,目前中小銀行流動性較為充足,各項流動性指標整體處于正常水平。

  除了可能引發流動性風險,特別要強調的是,過度追求同業、投資業務,還可能推高資金成本,造成大量資金在金融系統內空轉。這顯然與金融服務實體經濟的政策意圖相悖,不利于民營、小微企業融資難融資貴問題的有效解決。

  當前,金融回歸本源、服務實體經濟是銀行業發展的主基調。銀保監會發布的《關于開展“鞏固治亂象成果 促進合規建設”工作的通知》,將銀行同業業務作為重點整治內容,并強調通過亂象整治推進解決金融服務實體經濟中的痛點和難點問題,不斷完善金融服務,引導資金更好服務于國家重大戰略和支持民營小微企業發展。

  經濟的高質量發展離不開民營小微企業,激發微觀經濟主體活力尤其是激發富有創新精神的中小企業的發展活力,不僅是經濟穩增長的必經之路,也是中小銀行未來的發展機遇所在。“如何摒棄掙快錢的業務偏好,持續聚焦服務民營、小微企業等實體經濟的主業,是每一家中小銀行都要思考的事。”上述業內人士指出。

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