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行業動態

信貸“發力” 支持實體經濟力度進一步增強

文字:[大][中][小] 2019/10/18    瀏覽次數:67    

    最新發布的金融統計數據顯示,9月份人民幣貸款增加1.69萬億元,同比多增3069億元。

  市場分析人士普遍認為,9月份新增人民幣貸款遠超此前預期。盤古智庫高級研究員吳琦在接受《金融時報》記者采訪時表示:“9月份人民幣貸款超預期增長,主要與政策驅動有關,不僅對金融機構形成利好,也有效拉動了實體企業的有效需求。近期,一系列政策陸續出臺,包括中共中央政治局會議、國常會、央行會議強調加大制造業中長期貸款投放,更好地支持民營企業、小微企業發展,有效引導了金融機構加大信貸投放;此外,與季節性因素也有一定關系,銀行在9月份集中釋放項目儲備,表現出季末月份信貸沖高的特征。”

  宏觀調控見實效

  數據顯示,前三季度人民幣貸款增加13.63萬億元,同比多增4867億元。分部門看,住戶部門貸款增加5.68萬億元,其中,短期貸款增加1.54萬億元,中長期貸款增加4.14萬億元;非金融企業及機關團體貸款增加8.22萬億元,其中,短期貸款增加1.47萬億元,中長期貸款增加4.84萬億元,票據融資增加1.73萬億元。

  交通銀行金融研究中心高級研究員武雯在接受《金融時報》記者采訪時表示:“信貸超預期增長體現在監管引導下銀行信貸投放在發力。相關政策包括貸款市場報價利率(LPR)改革落地、逆周期調整力度加大、基建托底力度上升等,同時監管部門也加大引導銀行對制造業、民營等領域的投放力度,隱性債務置換等因素也推升企業信貸數據增長。”

  在外部環境更趨嚴峻復雜,國內經濟下行壓力加大的背景下,今年以來,包括貨幣政策在內的宏觀調控密集出臺,為經濟平穩運行保駕護航。

  以貨幣政策為例,年內央行已經三次實施降準。特別是最近的“全面+定向”降準,將釋放長期資金約9000億元,為實體經濟尤其是中小微、民營企業等領域帶來“及時雨”。此前央行宣布完善LPR形成機制,也有助于降低社會融資實際成本,刺激有效投資。此外,央行今年在宏觀審慎評估中,增設制造業中長期貸款和信用貸款等指標,調整小微和民營企業貸款指標,也有效引導了金融機構加大對實體經濟的信貸支持力度。

  財政政策方面,國務院常務會議近期提出加快地方政府專項債券發行使用、提前下達明年專項債部分新增額度等舉措,將起到托底基建投資等作用。為確保投資聚焦補短板,相關部門同時也明確專項債資金不得用于土地儲備和房地產相關領域、置換債務以及可完全商業化運作的產業項目。

  總體來看,近一段時間內頻頻發力的宏觀調控政策,對于促進經濟結構調整優化、推動經濟高質量發展起到了積極作用,也對信貸超預期增長形成積極的政策驅動。

  中長期貸款穩健增長

  數據顯示,在新增貸款中,9月份企業中長期貸款同比多增1837億元,連續兩個月實現同比正增長。

  “歷史數據顯示,企業中長期貸款同比從負增長轉為正增長的拐點,往往也是交通運輸投資增長的拐點。這或許表明,6月份出臺的專項債可作為符合條件的重大項目資本金的政策的影響正在逐漸顯現。近期,3個月票據轉貼利率已經上升至3個月NCD利率之上,也表明融資需求出現了邊際修復。” 興業研究郭于瑋認為。

  補短板是當前保持經濟平穩運行和推動經濟高質量發展的結合點。近期公布的一系列數據顯示,一批重大項目正在穩步推進之中。有關統計顯示,1至8月份,全國基礎設施投資同比增長4.2%,比1至7月份加快0.4個百分點。8月份,國家發改委共審批核準固定資產投資項目9個,總投資689億元,主要集中在水利、能源等領域。國家發改委還表示,正在會同有關部門和地方進一步加大工作力度,確保重大項目“在建一批、開工一批、儲備一批”。

  聚焦重大基礎設施投資、制造業高質量發展,金融業正在加大資源配置,全力滿足實體經濟多樣化金融需求。人行廣州分行此前公布的數據顯示,自今年一季度制造業中長期貸款被納入宏觀審慎評估(MPA)以來,廣東制造業中長期貸款持續大幅增長,7月末余額同比增長42.8%,比年初增加805億元。

  另外,銀保監會數據顯示,今年前7個月,用于實體經濟的人民幣貸款增加10.8萬億元,同比多增7798億元,重點支持基礎設施、高新技術、傳統產業改造、社會服務等領域。前7個月,基礎設施行業貸款、制造業貸款、居民服務及科教文衛貸款、信息技術服務業貸款分別增加1.7萬億元、5021億元、2245億元、1001億元。

  業內專家認為,隨著提高制造業中長期貸款占比等相關信貸政策落地,未來企業中長期貸款將繼續保持穩定增長。

  房地產貸款增速連續回落

  數據顯示,截至三季度末,人民幣房地產貸款余額43.3萬億元,同比增15.6%,增速較上年末回落4.4個百分點,連續14個月回落。其中,前三季度新增房地產貸款4.6萬億元,占新增人民幣貸款的33.7%,比去年全年低6.2個百分點。

  從結構上看,前三季度個人住房貸款余額為29萬億元,同比增長16.8%,個人住房貸款增速較去年末回落1個百分點。其中,前三季度個人住房貸款新增3.3萬億元,占各項貸款增量的24.1%,和去年全年基本持平。

  業內專家認為,這表明在“房住不炒"、一城一策等政策指導下,房地產市場持續降溫,而房地產貸款占比的下降,也有利于信貸資金進一步向實體經濟發展的關鍵領域和薄弱環節集中。

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